Quelle mutuelle choisir lorsqu'on est freelance ?

En tant que travailleur non salarié, vous n'êtes pas couvert par une mutuelle d'entreprise. Votre protection sociale complémentaire dépend donc d'un contrat individuel spécifique. La Sécurité sociale des indépendants rembourse une partie de vos frais de santé (de 60% à 80% selon les actes), votre mutuelle freelance complète le reste selon le niveau de couverture choisi.

Lors de la souscription, plusieurs éléments sont pris en compte :

👉 Votre statut professionnel (avec numéro SIRET)

👉 Votre situation familiale

👉 Vos besoins en santé

👉 Votre budget

Le marché des mutuelles peut sembler opaque, d'autant plus lorsqu'on se lance. Comment se protéger quand on est entrepreneur, où trouver les bonnes informations, quelle est la différence entre la mutuelle et la prévoyance ? Autant de questions auxquelles il faut répondre par soi-même. Il y a de quoi se sentir un peu perdu ! 😌

Heureusement, Alan a à cœur de simplifier le marché de la mutuelle freelance pour la rendre (enfin) compréhensible. Avec Alan, vous n'êtes jamais seul.

Chez Alan, on a repensé la mutuelle freelance pour la rendre simple comme bonjour :

✨ Trois formules transparentes :

⚡️ Et en bonus :

On s'occupe de tout, vous vous concentrez sur votre activité !

C'est LA bonne nouvelle : votre mutuelle madelin peut bénéficier d'une déduction fiscale de vos impôts ! Comment ça marche ?

Vous pouvez déduire

👉 Jusqu'à 3,75 % de votre bénéfice imposable

👉 Majoré de 7 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale)

👉 Dans la limite de 3 % de 8 fois le PASS, soit environ 11 128 € en 2025

Exemple concret 💡

Pour une cotisation annuelle de 1 200 € :

Pour en profiter, rien de compliqué

✅ Être à jour de vos cotisations sociales

✅ Souscrire pour minimum un an

✅ Avoir un contrat labellisé "Madelin"

⚠️ Attention : Une mutuelle auto entrepreneur sous régime micro ne peuvent pas bénéficier de la déduction Madelin, car ils profitent déjà d'un abattement forfaitaire. Cette déduction es réservée aux TNS en BIC ou BN.

Le + Alan : On s'occupe de tout ! Vous recevez automatiquement votre attestation fiscale dans votre espace personnel. Plus besoin de la réclamer !

Un des excellents critères de sélection pour comparer les différentes offres de mutuelle freelance et déterminer les meilleurs avantages est de vous concentrer sur les actes pris en charge. Cela doit être au cœur de vos préoccupations.

La meilleure mutuelle freelance doit ainsi couvrir ce que l'Assurance maladie rembourse mal. Typiquement :

👉 Les consultations chez des médecins spécialistes

👉 Les prothèses dentaires : inlays, onlays, couronnes, bridges, implants…

👉 Les frais optiques : monture, verres, lentilles ou chirurgie de l'œil

👉 Les prothèses auditives

👉 L'hospitalisation : frais de séjour, chambre particulière…

👉 Les dépassements d'honoraires

Cependant, vous êtes aussi en droit d'exiger certaines protections et avantages supplémentaires de la part des mutuelles. Par exemple, l'offre propose-t-elle le tiers payant pour éviter d'avancer les frais ? 💶 Le contrat permet-il de protéger les ayants droit, comme le conjoint ou les enfants ?

💡 Astuce : Anticipez vos besoins spécifiques. Si vous portez des lunettes, privilégiez une formule avec un bon forfait optique. Si vous prévoyez des soins dentaires, optez pour une couverture renforcée.

Le remboursement de l'acte, partiel ou total, peut être :

1. Un pourcentage de la BRSS : généralement entre 100 % et 300 %

2. Un forfait en euros : qui est remis à zéro tous les ans le plus souvent

3. Calculé sur les frais réels : soit la totalité des dépenses engagées

Dans les deux premiers cas, la complémentaire peut couvrir le reste à charge. Si elle ne couvre pas le reste à charge en totalité, c'est l'assuré qui doit payer la partie restante.

Il est donc important de comparer les devis de mutuelles ligne par ligne, soin par soin, afin de vous assurer de la qualité de la protection apportée par votre complémentaire. Pour tous les travailleurs, les questions des frais de santé sont importantes. Mais en tant que freelance, votre chiffre d'affaires est intimement lié à votre état de santé. Il serait dommage de faire l'impasse sur des soins de prévention, ou de repousser des interventions nécessaires, car vous ne disposez pas de la couverture nécessaire !

Si vous cherchez à comparer plusieurs offres, un comparateur mutuelle tns peut vous aider à visualiser rapidement les différences de garanties et de tarifs.

Une fois qu'on a vu la couverture, il faut regarder les exclusions incluses dans votre offre, notamment les franchises ou le délai de carence. 🕰

➡️ Les franchises concernent le délai entre la survenue d'un dommage et sa prise en charge par l'assureur.

➡️ Le délai de carence, ou délai d'attente, est la période entre la souscription du contrat et le début des garanties.

Plus ces délais sont courts, plus les prix sont généralement élevés. Mais il convient d'en avoir conscience, car ils peuvent avoir leur importance dans le cas de certaines maladies, ou lorsque vous hésitez à déclarer un arrêt de travail, par exemple.

Avec Alan, oubliez le délai de carence ! 🤗

Vous êtes couvert dès la souscription, sans période d'attente.

À la différence d'une mutuelle entreprise dirigeant obligatoire, le freelance doit prendre en charge la totalité de la cotisation d'une mutuelle freelance. Cela a donc forcément un impact sur votre chiffre d'affaires mensuel, et il est important de mesurer le budget que vous souhaitez accorder à ces questions de santé.

Fourchette de prix 2025 :

Par ailleurs, il est important de prendre en compte le fait que la mutuelle n'est pas la seule dépense à envisager pour protéger votre activité de freelance. Il s'agit également de penser à la prévoyance, pour constituer sa propre protection sociale : il s'agit d'être certain que vous êtes protégé en cas d'aléa de la vie qui nécessite un arrêt de travail temporaire ou permanent. Comme pour les questions de santé quotidienne, la Sécurité Sociale prend en charge une partie de cette protection, mais une prévoyance est essentielle pour vous garantir une meilleure protection.

En plus des services de base, les contrats des mutuelles peuvent proposer des avantages supplémentaires qui permettent de prendre soin de sa santé à différents niveaux.

Différents services complémentaires peuvent ainsi être proposés :

👉 Une application mobile

👉 Des téléconsultations

👉 Des vaccins pour un départ à l'étranger

👉 Une visite annuelle du sport

👉 Une aide à domicile

👉 Une garde ou un transfert d'enfants

👉 Un rapatriement sanitaire

👍🏻 Ces services améliorent le quotidien des freelances.

1️⃣ Mutuelle responsable

Comme pour la mutuelle entreprise individuelle, le freelance peut chercher un contrat responsable. Dans ce cas, la mutuelle propose des planchers et des plafonds de remboursements définis par décret et incite à suivre un parcours de soins coordonné.

2️⃣ Réforme 100 % santé

En plus d'être responsable, la mutuelle freelance suit les règles de la réforme 100 % santé. Certains frais (optiques, dentaires ou auditifs) sont entièrement couverts et le reste à charge est donc égal à 0.

3️⃣ Éligibilité loi Madelin

Le contrat est-il éligible à la loi Madelin ? Ce dispositif permet de déduire de son revenu imposable les cotisations versées. Moins d'impôts, c'est plus d'économies ! Cela s'applique notamment aux mutuelle profession libérale.

On va être direct : choisir sa mutuelle freelance, c'est un peu comme choisir son premier appartement. Les critères de choix sont bien assez importants qui méritent qu'on s'y attarde, mais pas de quoi stresser non plus !

D'abord, pour trouver une mutuelle adaptée, posez-vous les bonnes questions. Vous portez des lunettes ? Vous faites du sport ? Vous avez prévu des soins dentaires ? Votre couverture santé doit vous ressembler, pas ressembler à celle de votre voisin freelance qui développe des apps en faisant du yoga.

Côté budget, on ne va pas se mentir : le prix compte. Mais attention à l'effet d'optique ! Avec la loi Madelin, une bonne partie de vos cotisations est déductible des impôts. Du coup, ce qui peut sembler "cher" au premier abord devient souvent plus intéressant qu'une offre discount sans services ou un contrat de mutuelle freelance avec une mauvaise couverture des frais médicaux.

Et justement, parlons-en des services ! Chez Alan, on a tout repensé pour vous faire gagner du temps :

Trois formules pensées pour les indépendants : Rubis, Émeraude et Saphir. Comme vos projets : de l'essentiel au premium, mais toujours avec la qualité au cœur.

Tout est là pour bénéficier de la meilleure protection ! Les garanties de la mutuelle freelance sont claires et accessibles à tout moment :

👉 L'optique* : lunettes prises en charge de 200 € à 425 € selon la formule

👉 Les soins dentaires* : consultations intégralement prises en charge, sauf exception

👉 L'hospitalisation* : remboursement de la totalité des frais de séjours dans la plupart des hôpitaux

👉 Les médecines douces* : de 75 €/an à 120 €/an par an selon la formule.

👉 Les spécialistes* : consultations entièrement remboursées dans la majorité des cas pour un praticien conventionné secteur 1, 2 ou OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée)

Il n'y a pas de délai de carence, vous êtes couvert en 5 minutes et Alan s'occupe de résilier votre contrat précédent.

Depuis l'application, vous pouvez trouver un médecin bien remboursé à proximité.

Vous visualisez également le montant restant à votre charge en cas de dépassement d'honoraires, pour ne pas avoir de mauvaises surprises et découvrir l'information après-coup.

Enfin, avec la téléconsultation, parlez à un médecin en vidéo où vous voulez, quand vous voulez. En plus, avec notre partenaire LIVI, c'est entièrement gratuit !

Les remboursements et les attestations se gèrent en ligne, depuis votre mobile ou votre ordinateur. Adieu le papier !

Pour nous envoyer vos factures, il suffit de les prendre en photo dans l'application.

Votre carte Alan est envoyée rapidement, et vous pouvez la retrouver sur votre téléphone pour vous accompagner dans toutes vos démarches.

En cas de besoin, notre équipe d'experts santé est disponible du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h 30.

Il ne vous reste plus qu'à demander un devis de mutuelle freelance pour confirmer votre choix !